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产融结合新招数 小额贷款公司铆上产业链融资

2013-12-04 14:10:08 来源:好贷网 我有话说(0人参与)

责任编辑:admin

  在全国1940家小额贷款公司(下称:小贷公司)的投资者中,有一群人想法颇为不同。

  近日,友阿股份(002277,股吧)(002277.SZ)公告称,将发起设立长沙市芙蓉区友谊阿波罗小额贷款公司,目标直指1600家供应商。其遵循的模式是,利用对上下游产业链企业的影响力,在其资金困难时,给予发放贷款。

  二十只资源股价值解析10股成逆市吸金王(名单)4板块12股绘就双节淘金图十大券商:大反弹将启淘金26只涉矿概念股[微博]新股虚高定价的后果很严重[股吧]下周大盘迎来百点长阳  虽然无从考证这一模式的发明权归属,但可以肯定越来越多的大企业正逐渐嗅到其中的商机。记者根据公开资料统计,在此前后已有泸州老窖(000568,股吧)集团、阿里巴巴、小商品城(600415,股吧)等在此狩猎。

  “利用自身优势,将金融资源与产业资源相融合,这可以理解是一种新的产融相结合模式。”成都一家小贷公司董事长说,对于这些大企业而言,既坐拥大批客户,又能很好控制风险。

  友阿股份新模式

  新模式想象空间无限,逐利资本纷至沓来。

  8月19日,友阿股份(002277.SZ)公告称,将发起设立长沙市芙蓉区友谊阿波罗小额贷款公司,注册资本2 亿元,其中上市公司投资1.8 亿元,持股90%。

  友阿股份是一家总部位于湖南长沙的区域零售龙头,旗下拥有家润多超市、友谊商店、阿波罗商业广场等品牌,此外还参股资兴浦发村镇银行以及长沙银行。2010年上半年实现净利润1.50亿元。

  友阿股份表示,投资设立小额贷款公司,是和供应商实现互惠互利的方式。目前其在长沙地区的供应商达到1600 家,在芙蓉区注册的供应商就近200家。

  “这种模式对于区域龙头的零售企业,在与供应商的来往中,话语权非常大。” 成都一家知名零售企业副董事长认为。

  一般而言,零售业供应商在经营过程中面临着资金回笼时间长、资金使用效率不高和靠自身资金的自然流转很难满足资金的正常需求等问题。

  上述零售企业副董事长表示, 一般来说,供应商交货后要2个月左右才能回流货款,年底情况更甚。为了备战春节旺季,供应商一般要在12月就开始大量的囤货、供货,而回款需等到3月份才到手,但是另一方面,他们从上游购进原料等都是需要支付现金,此时手头会很缺现金。

  “对于一般的供应商而言,都是属于很小的企业,没有资产做抵押,想去银行贷款很难。百货公司涉足这一领域后,基本上就可以在这一块赚取利润。”上述人士说。

  友阿股份表示,小额贷款公司设立后,将立足广大供应商的资金需求,及时快速地供小额贷款的资金支持,满足经营资金的快速周转需求。

  根据规划,该小贷公司在三年内通过银行融资总规模达到3 亿元,实现营业收入4000 万元以上,盈利3000 万元以上,并通过四年时间规范改造成村镇银行或区域性商业银行。

  当然,友阿股份并非这一模式的首吃螃蟹者。

  今年3月16日,泸州老窖集团有限责任公司(下称:泸州老窖集团),就联合其它投资者发起资本金为8亿元的龙马兴达小额贷款股份有限公司,目的是给泸州当地酒业园区配套企业的融资,截至目前,已发放7.9831亿元贷款。

  此外,阿里巴巴旗下的浙江阿里巴巴小额贷款公司、怡亚通(002183,股吧)(002183.SZ)的深圳市宇商小额贷款公司、小商品城(600415.SH)的义乌市惠商小额贷款公司等纷纷试水这一模式。

  例如浙江阿里巴巴小额贷款公司在2010年4月9日获得小贷牌照后,立即推出淘宝订单贷款,即以淘宝店铺中“卖家已发货”状态的订单做抵押,申请贷款。

  “这部分只是公开资料可查的,我相信在央行发布的截至6月底的1940家小贷公司名单中,这一模式的采用者必不少见。”上述成都小贷公司董事长说。

  产业链融资

  不过,并非所有大企业都能在这块大蛋糕中分一杯羹。

  首先,入门者必须在当地拥有较为集中的上下游链条,并且以从银行贷款无门的中小企业为主。其次,企业需要具备较大实力,既能保证当前资金需求,也有利于再融资或者增资扩股。

  而实力较强的企业可以凭借自身实力以及与银行的合作关系,为旗下小贷公司破解眼下最大的麻烦——再融资难题。今年4月,小商品城便为小贷公司在义乌农村合作银行的2000 万元进行担保,期限为二年。对于企业来说,另一好处在于可以加强对贷款风险控制。“比如零售业,供应商的应收账款都压在零售企业手里,另外,他们对供应商的经营情况可能比银行还要了解。”上述零售企业副董事长说。

  当然最大的诱惑无疑是丰厚的利润。

  眼下一年期贷款利率约为5.31%,倘若根据小额贷款公司的贷款利率不能超过4倍基准利率,简单计算(未扣除经营性支出及营业税,只考虑资金成本),用银行贷款放贷就可以获得约为15.6%的收益率。

  “我们对个体工商户、小企业的贷款基本都是基准利率的4倍,整体的股东回报率保持在10%以上。”上述成都小贷公司董事长证实说。

  以澳洋顺昌(002245,股吧)(002245.SZ)为例,截至2010年6月末,旗下成立于2009年3月的张家港昌盛农村小额贷款公司自有资本金2亿元全部用于放贷,并向银行融入资金5840万元,期末贷款余额约2.80亿元。小商品城持股20%的义乌市惠商小额贷款公司在2009年下半年才成立,截至2010年一季度末,已斩获利润540.87 万元。


标签: 小额贷款   融资   张家港  


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