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金华小额贷款公司“不差钱”

2013-12-07 16:54:38 来源:好贷网 我有话说(0人参与)

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  中国人民银行和银监会联合发布关于小额贷款公司试点的指导意见。2008年7月,浙江省率先颁布了《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》,其后还颁布了我国首部小额贷款公司登记管理办法———《小额贷款公司试点登记管理暂行办法》。政府政策的出台,意味着我省民间贷款机构首次在制度上获得合法身份。一时间,小额贷款公司成为了众多企业竞相追逐的“甜美蛋糕”。一大批捷足先登的企业相继成立了小额贷款公司,并迅速投入运营。

  但令人意想不到的是,经过一段时间的运行,杭州、温州、嘉兴等地的小额贷款公司发现,这一“甜美蛋糕”并没有想象中那么好吃。面对各种各样的压力,不少小额贷款公司开始举步维艰,有的甚至停止发放贷款。相对于周边城市小额贷款公司一片喊“冷”的尴尬,我市几家小额贷款公司却“风景这边独好”。

  周边城市小额贷款公司遇冷

  “前期1亿元的注册资金,开业3个月时间里已基本贷完。”德清升华小额贷款公司总经理吴磊向记者发出这样的无奈感叹。德清升华小额贷款公司是升华集团控股有限公司为主发起人,由6家法人公司及5名自然人参股共同设立,注册资本1亿元人民币,去年10月底正式开业。但在短短3个月时间里,该公司就几乎用尽了手中的“余粮”。相对于市场巨大的需求,1亿元的注册资金不过是“杯水车薪”。寻找后续资金成了德清升华小额贷款公司的当务之急。

  同样遭遇成长烦恼的还有温州第一家开出的小额贷款公司苍南联信小额贷款公司。“从开业至今,累计发放贷款1.2亿元左右,手头基本上没有余钱了。”该公司董事长陈开云说,根据相关管理办法,虽然小额贷款公司不能吸储,但是允许小额贷款公司从银行业金融机构获得融入不得超过资本净额的50%的资金余额;如果按照1亿元的注册资金计算,苍南联信按说还可以从银行贷到5000元左右的资金。但由于实际操作中遇到种种困难,向银行拆借的资金迟迟没有到位,公司也不得不面对“巧妇难为无米之炊”的尴尬。

  同样,据嘉兴当地媒体报道,去年8月下旬,嘉兴多家知名企业暗战12张小额贷款公司“牌照”。当时,根据省相关部门部署,该市在原有各县(市、区)设立一家小额贷款公司试点的基础上,又增加了5个试点名额,但很显然还是“僧多粥少”;而当时在名单确定过程中,入围门槛更是一升再升,多家知名企业博弈其中。

  然而,时至今日,嘉兴市仅设立了7家小额贷款公司,仍有5家处于申报之中,何时设立并未有明确时间表。有市场人士称,这在一定层面上显示了企业对小额贷款公司的热情正逐渐消退。

  我市小额贷款公司“不差钱”

  “从今年1月6日开业以来,我们已经累计发放贷款1.2亿元,目前贷款余额还有6000多万元。”相对于周边城市同行们“无米下锅”的窘境,武义三美小额贷款有限公司总经理陶飞云显得轻松许多。尽管开业一个多月就放出了1.2亿元贷款,但手中握有6000多万元贷款余额,让陶飞云有了“不差钱”的十足底气。

  “对于小额贷款公司来说,后续资金的回笼和风险控制显得尤为重要,这也是我们之所以能够正常运转的基本保障。”陶飞云说,该公司放贷的主要对象是中小企业和农户、个体工商户,其中中小企业占到60%。这部分群体一般很难从银行贷款。小额贷款公司的成立,以其方便、快捷、手续简便、质押手段灵活等特点,给急需用钱的中小企业、农户和个体工商户解了燃眉之急。“前来小额贷款公司贷款的客户大多是因为急需用钱,因此贷款周期一般不会很长。”陶飞云介绍,小额贷款公司的客户最长贷款期为一年,大多为1个月、3个月和6个月,并且大部分贷款额度都在50万元以下(占全部贷款额的70%)。因为小额贷款公司的利率比银行相对较高,许多客户都不愿占用太长时间,以免增加财务成本。一旦手头资金能够周转,就会尽快还款。这也保证了贷款的快速回笼。

  在风险控制方面,武义三美小额贷款有限公司的做法是,经中国人民银行同意,委托当地建设银行对中小企业为主的客户进行信用查询。“当然,对于农户和个体工商户的信用查询我们也相当谨慎,要安排工作人员亲自上门调查,不过时间一般控制在一两天以内,以保证贷款能迅速发放。”陶飞云说。

  同样“不差钱”的还有永康华丰小额贷款有限公司。作为我市成立的第一家小额贷款公司,永康华丰小额贷款有限公司从去年11月11日成立至今,已累计发放贷款1.2亿元。“现在我们手头至少还有8800万元的余钱,足以保证公司的正常运转。”永康华丰小额贷款有限公司总经理施新宏有着多年的金融管理经验,对于小额贷款公司的运作相当熟练。施新宏告诉记者,相对于银行来说,小额贷款公司最大的优势在于其灵活的机制。“我们提出的口号是‘有借有还,再借不难’,如果符合条件的客户需要资金,随时可以来借;如果他们暂时用不着这笔资金,可以马上还回来。这样整个资金就盘活起来。”施新宏介绍,目前永康华丰小额贷款有限公司每月都有1500万元左右的回笼资金,加上从银行贷来的5000万元(根据有关规定,小额贷款公司从银行贷款不得超过注册资金的50%),每月至少有六七千万元的后续资金,这也解除了“无米下锅”的后顾之忧。

  稳健发展仍需政策支持

  尽管我市的小额贷款公司基本运转正常,但也同样不可避免地面临着一些“成长的烦恼”。“因为是‘准金融机构’,目前小额贷款公司的税赋不是按金融机构利差来征收,而是按普通的工商企业来缴纳。这是我们面临的压力之一。”陶飞云说,对于小额贷款公司的股东来说,每年不到7%的利润回报实在算不上高。尤其是在当前经济形势下,如果不是着眼于长远发展,恐怕很多股东宁愿将钱投向其他利润较高的产业。

  “小额贷款公司要想稳健发展,离不开股东的持续增资扩股和银行支持,但目前的相关管理办法规定,小额贷款公司股东必须在一年后才能增资扩股,向银行贷款的额度也不能超过公司注册资金的50%,这两项规定在一定程度上限制了小额贷款公司的发展。”施新宏说,小额贷款公司的钱本来就是股东的自有资金,一年后才允许增资扩股并没有太大实际意义。但对于急需后续资金的小额贷款公司来说,早一点注入后续资金,无疑会活得更好。同样,如果小额贷款公司的信誉和运营情况都非常良好,银行完全可以拿出更多的钱来支持小额贷款公司,而不仅仅局限于注册资金的50%。

  “不过,小额贷款公司本来就是一个新生事物,目前也正处于试点阶段,相信大家遇到的这些普遍问题会引起上级主管部门的重视,政策松绑也是完全有可能的事情。”施新宏说,如果小额贷款公司能够得到更多的政策支持,不仅会活得更好,对广大中小企业和农户来说,资金支持的力度无疑会增强。


标签: 金华   小额贷款   贷款公司  


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