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银行“钱袋”紧,小贷公司闹钱荒

2013-12-09 14:59:09 来源:好贷网 我有话说(0人参与)

责任编辑:admin

  国有银行刚收紧“钱袋”,小额贷款公司就出现“客似云来”的局面。但让他们感到尴尬的是,客源的增多,却加大了他们的资金压力,甚至珠海有的小额贷款公司出现了“无钱可贷”的情况“自去年底我们已经没有钱可以发贷了。”珠海市西海小额贷款有限公司(简称“西海”)的工作人员告诉记者。对此,有业内人士建议,应放宽政策限制,加快推进小额贷款公司发展。

  不缺客户却很差钱

  从上月25日起,央行再次上调了存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,银行信贷规模进一步被压缩。节后,不少企业陆续开工,除了面临“工荒”,企业还面临“钱荒”,于是,需要融资开工的中小企业只能把手伸向小额贷款有限公司。

  据珠海市汇鑫小额贷款有限公司(下称“汇鑫”)信贷部经理张志远透露,年后向公司寻求资金帮助的企业不少,“银行收紧银根,很多客户就流向我们。”按照目前的情况,小额贷款有限公司一点都不担心没有客户的问题。

  西海的工作人员反映,每天都有十多个电话咨询贷款问题,但是公司目前已经没钱可贷了“自去年底我们已经没有钱可以发贷了,目前仅是把收回来的利息向贷款企业发放。”该工作人员称。

  贷款公司无法贷到款

  据了解,小额贷款有限公司对中小企业“只贷不存”,发放的贷款全部来源于股东的集资资本,“除了从贷款中收回一定的利息之外,只能依靠股东进行再投资获取收益。”西海的工作人员称,目前只能依靠股东进行再投资获取收益,但依然无法满足中小企业的贷款需求。据悉,目前珠海小额贷款有限公司的贷款利息接近银行贷款利率的4倍,几乎达到规定的最高限制。

  西海有关工作人员解释,向银行融资,只能融资到注册资本的50%。目前,西海仍达不到贷款的条件。

  专门从事贷款业务的小额贷款公司最近“很差钱”,却无法从大型银行贷款。记者从某银行了解到,珠海目前还没有为小额贷款有限公司发放过贷款。据新华社报道,全国人大代表、重庆市工商联副主席吴江林最近提议,应放宽政策限制,加快推进小额贷款公司发展。

  尴尬局面

  1

  仅靠自有资金发贷

  根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》,小额贷款公司的资金来源被限定在股东缴纳的资本金、捐赠资金,以及来自不超过两个银行等金融机构的融入资金上。这意味着小额贷款公司不能享受与农村合作信用社、村镇银行等金融机构同样的优惠待遇,对中小企业“只贷不存”,发放的贷款全部来源于股东的集资资本。

  “除了从贷款中收回一定的利息之外,只能依靠股东进行再投资获取收益,但是这方面的收入非常有限。”西海的工作人员称。因此,小额贷款公司很容易出现“无钱可贷”的局面,正如目前遇到银行信贷政策收紧,更多企业将会选择向小额贷款公司融资,增加了贷款公司资金不足的压力。

  2

  银行不愿向其借贷

  除了自有的资产,小额贷款公司还可以向大型国有银行进行拆借资金救急,以往规定是只能拆借资本金的50%,但最近央行建议提高到资本金的200%。虽然有“大树”可依靠,但因为小额贷款公司所发放的贷款资金风险相对比较高,因此有了“大树”也没有办法“乘凉”。

  目前珠海各大银行还没有给这些小额贷款公司发放过贷款。按照规定,小额贷款有限公司必须注册一年以上才有资格向银行申请贷款。而且中东地区的注册资本需达到8000万。此外,有银行内部规定小额贷款只能发放给农业企业,而且小额贷款有限公司必须提供一套完整的审计过的财务报表,贷款不能超过有效净资产的50%。另一方面,银行的地方分行是没有权力批出小额贷款的拆借资金申请的,必须由总行批。

  但记者了解到,珠海的三家小额贷款公司均为“达标”:珠海的小额贷款有限公司都是去年成立,汇鑫和世荣两家小额贷款有限公司的注册资本都是5000万,西海也仅有5800万,均未达到贷款条件。

  3

  股本扩张难度大

  解决后续资金不足的另一方式是增资扩股,不过在许多小贷公司负责人看来,这种方式操作复杂,而且面临很多因素的制约。按政策规定,小额贷款公司需健康运营一年以上,各方面达到监管要求,方可申请增资扩股。

  目前,也有业内人士提出,小额贷款公司要与其他银行同样享受“国民待遇”,可转制为村镇银行,但同样困难重重。据了解,小额贷款公司如果转化为村镇银行,必须要有银行机构入股且持股在20%以上,而小额贷款公司与银行机构均不愿意接受这个局面。此外,成为村镇银行后,小额贷款公司“短、平、快”的特色也将受到限制,失去了原来成立的初衷。

  专家视点

  或迫小贷联手地下钱庄

  广东省社科院产业经济研究所黎友焕认为,小额贷款有限公司的融资难问题根本无法解决。按照他的调研,小额贷款有限公司有两个融资途径。第一个是银行,信贷宽松的时候,公司很容易从银行获得贷款,这种情况普遍发生在基层银行;第二个是与地下钱庄勾结,公司有合法的贷款牌照,地下钱庄有钱,相互勾结可以获利更多。真正靠股东集资发放贷款的公司,根本没有生存的空间。现在银行信贷收紧,小额贷款有限公司背后的资金来源断了一条,只能依靠地下钱庄输血。

  他认为,小额贷款有限公司也是由政府主导成立的,但这只是政府画出来的一个饼,这个政策既解决不了中小企业融资问题,又给小额贷款有限公司提出一个难题。


标签: 银行贷款   小贷公司   银行放贷  


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