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常州武进土地经营权抵押贷款“破冰”

2014-09-25 11:03:59 来源:好贷网 我有话说(0人参与)

责任编辑:王雪娜

  9月22日,常州市武进区富民水芹合作社理事长张建良用合作社500亩流转土地的经营权,如期从华夏银行武进支行拿到了100万元贷款,困扰多时的资金周转紧张问题得到了解决。“合作社成立时间不长,基础设施投入已经超过800万元,还需要继续投入,正愁到哪里借钱时,区里出台了土地经营权抵押贷款办法,真是及时雨!”他说。

  武进区委农工办主任金刚表示,目前全区已有4家银行——华夏银行、邮储银行、江南银行、武进建信村镇银行加入了土地经营权抵押贷款行列。最近,农业银行也要求参与进来。

  8月7日,本报刊登了《土地经营权抵押亟待破冰》一稿,反映由于交易平台缺位、风险无法预料,中央明确支持的土地经营权抵押贷款在我省难以开展的现状。那么,武进区为什么出现银行争相开展经营权抵押业务了呢?据了解,这是因为该区出台了一套完整严密的土地经营权登记制度、风险共担机制以及“退出机制”,银行的积极性被充分调动起来,亟需资金的农户因而得到实惠。

  首先是建立了土地经营权(抵押物)登记平台。流入土地的农民如需用经营权抵押,先报到村里,村干部查实该土地经营权不存在纠纷后,由镇经管站再次审核,然后上报到区集体资产管理办公室,由该办公室向银行出具土地他项权证。“这就好比住房抵押贷款,不是光凭房产证和土地证就能拿到贷款的,而且需要房产部门登记确认。”武进区委农工办黄晓铭科长说,集体资产管理办公室就是这样一个登记平台。当然,光有经营权登记平台,银行还是有点担心的,因为土地使用权的价格认定不像房产等不动产那样容易。这事儿也由农工办联手村镇干部负责——经过调查后认为,把往年每亩土地的总收益减去土地流转费,再打上七折,基本上就是土地经营权的价格。

  为了给银行吃一颗“定心丸”,武进区财政拿出400万元作为风险基金,万一发生到期不还的贷款,到期1个月后发出预警,由风险基金先行向银行垫付占贷款额60%的资金,银行收回贷款后则归还垫付的资金。同时,区里要求银行跟保险公司再担保,银行拿出所得利息中的2个百分点交给保险公司。政府风险基金、银行、保险公司构成一个三角,这一来,银行的坏账风险大大降低。由于还有40%的贷款是银行和保险公司承担的,因此,如发生不良贷款,这两方仍然会尽力催回款项。

  “实际上,政府承担的是有限责任。”金刚说,按照三方协议,400万元基金可以放大20倍,形成8000万元贷款授信,超出授信数额的贷款,基金不承担责任。当然,今后基金数量每年会增加,授信数额也会相应增加。为了尽量让更多种田的农户获得贷款,区里还规定,农业合作社贷款余额不能超过200万元,家庭农场和农户不能超过50万元。

  当然,农业生产过程风险比较大,万一发生意外,贷款人跑了,难道银行去种地?这套制度设计中,也考虑到了这一点。区里建立了农村产权交易所,土地流转是交易项目之一。如果出现上述情况,银行可申请将抵押的土地经营权再次挂牌公开流转。这等于给贷款双方设立了一个“退出机制”。而所有这些服务,都是免费的。

  “我前几天拿到40万元贷款。”该区邹区镇种粮大户葛建明说,他种了436亩粮食,每亩每年的流转费为1200元。这次他是比较了几家银行的贷款利息后,才选择了建信村镇银行的,贷款期限为3年,年息7%。“以前我想贷款,银行说必须找企业担保,可是我根本不认识企业老板。”他说,资金紧张时只能借高利贷,一年辛苦下来,还掉利息就基本白干了。“现在不仅能用土地经营权抵押,还能让我们挑银行,比较利息高低,这是我以前不敢想的。”短短一个多月,武进区共有11位(家)农户(合作社)用土地经营权作抵押,贷到1120万元。区委农工办有关工作人员说,目前前来申请贷款的农户和合作社很多,看来今年的授信能够全部用完。

 

标签: 经营权   抵押贷款  


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