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湖北省小额贷款保证保险试点工作推进

2015-01-28 14:16:28 来源:好贷网 我有话说(0人参与)

责任编辑:陈立强

  据媒体报导,湖北省政府召开电视电话会议,部署《湖北省小额贷款保证保险试点工作实施方案》推进相关工作。

  从此,小微企业无担保、无抵押也能顺利获得银行贷款了。

  小额贷款保证保险,以保险产品联合政府风险补偿基金作为后盾,政银保联合为小微企业融资增信。实施方案明确了“政府支持、市场运作”原则,即由地方政府根据自身财力,设立风险补偿专项资金,抵押物不足的小微企业申请贷款,由保险公司提供保险增信,银行发放贷款。如贷款出现不良,保险公司和银行按照7:3比例承担贷款本息损失。对保险公司超赔部分,政府风险补偿金将给予一定比例的补偿。

  化解融资难,同时降低融资贵。试点期内,试点银行贷款利率在基准利率基础上上浮不超过20%,小额贷款保证保险和借款人意外伤害保险的费率,合计不高于贷款本金的3%,两项合计,借款人总融资成本控制在10%以下。而传统抵押贷款,利率上浮40%,担保费2%-3%,另外还要承担贷款保证金、管理费等隐性成本。

  据悉,人保财险湖北省分公司去年已在东湖高新区、宜昌、咸宁等地先行试点小额贷款保证保险,累计支持143家企业贷款3.5亿元,尚未发生一笔不良贷款。

  目前,试点银行与合作保险机构,正在拟定具体实施方案,预计一季度该业务正式启动。

  小额贷款保证保险是指各类符合条件的小微企业(小型和微型企业、家庭农场、农民合作社、农村种养大户)在其生产经营活动中,无抵押或担保的贷款,由小微企业向保险公司投保以银行为被保险人和受益人的贷款保证保险,在小微企业未按合同约定履行还贷义务并在等待期结束后,由保险公司按合同约定承担银行贷款损失赔偿责任的保险业务。

  按照《湖北省小额贷款保证保险试点工作实施方案》,借款人为在市、州、县行政区域内,经营期2年以上,无欠缴税费、逃废债务、违法违纪等不良记录行为的合法注册的小微企业,以及新型农村经营组织和种养大户。原则上贷款在12个月以内,最长不超过24个月。贷款金额单户累计原则上不超过300万元,最高不超过500万元,农村种养大户,单户累计不超过50万元。

  试点保险公司与银行对相关小额贷款实施全过程风险管理,建立风险管控机制,审核机制、欠款追偿和失信行为通报机制。保险公司和银行对每笔贷款实行独立资信调查。保证保险小额贷款损失风险发生后,保险公司与银行原则上按每笔7:3比例承担贷款本息损失风险。同时,共同采取措施向借款人进行追偿。对有恶意逃废金融债务的借款人,由司法机关依法严厉打击。同时,对借款人失信行为进行通报,对恶意逃债的予以曝光。

  市州县人民政府将设立小额贷款保证保险风险补偿专项资金,为小额贷款保证保险及相关信贷业务提供风险保障。当试点保险公司小额贷款保证保险赔付率达到130%时,暂停新增业务;对超出130%的超赔部分,由风险补偿专项资金按不超过80%比例,对试点保险公司给予补偿(对超过150%后的超赔部分,全额补偿)。

标签: 小额贷款   小额贷款保证保险   银行贷款  


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