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洛阳银行:服务中小微企业贷款形式灵活

2013-11-23 10:54:46 来源:好贷网 我有话说(0人参与)

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  洛阳市2013年上半年经济工作会上,公布了金融机构上半年人民币存贷款情况,洛阳银行贷款整体虽然较年初有所下降,但是在贷款投放结构上得到持续优化,实际投放贷款资金持续增长。2013年上半年向我市中小微企业累计发放贷款55.40亿元,较上年同期增加 6.41亿元;截至6月末,中小微企业贷款余额103.56亿元,较年初新增4.81亿元,增幅达4.87%。在今年国家继续执行稳健的货币政策,出台加大经济结构调整和转型升级政策措施下,洛阳银行如何优化金融资源配置,用好增量,盘活存量,更有力地支持经济转型升级,更好地服务实体经济?其服务中小企业的贷款形式有哪些?在公共服务上有何新举措呢?对此,东方今报记者进行了调查。东方今报记者 程慧娟

  贷款结构优化支持力度持续增强

  在7月17日召开的洛阳市2013上半年经济工作会上,公布了洛阳市金融机构上半年人民币存贷款情况,洛阳银行各项存款余额为381.0亿元,较年初增加19.2亿元,各项贷款余额229.4亿元,较年初有所下降。实际上,这是洛阳银行贯彻金融支持经济结构调整政策,主动调整贷款结构的结果。

  年初,在宏观经济增长放缓、当地经济结构调整压力增大的背景下,洛阳银行以支持洛阳地方经济发展为己任,积极响应金融支持经济结构转型的政策措施,在用好增量方面,主动压缩票据贴现余额12亿元,加大对实体经济的贷款资金支持,纯贷款实际较年初新增3.77亿元,达到151.60亿元,保持对洛阳优质企业的持续投放,有力支持了洛阳经济发展。

  在盘活存量上, 洛阳银行主动进行贷款结构调整,逐步退出国家限制的钢铁、水泥等“两高一剩”行业的大型客户,转而支持效益比较好的中小客户,加大了支持中小企业的力度,新增信贷规模继续向中小企业倾斜,中小企业贷款余额还是较去年年底有所增长,6月末中小微企业贷款余额占全行贷款总额的71%,有力支持了洛阳经济结构转型调整。

  灵活多样的贷款形式服务小微企业

  近年来,洛阳银行不断提高主动服务的意识,在满足中小企业客户资金需求的同时,不断完善对中小企业客户的服务手段。

  洛阳银行公司部负责人介绍,公司类客户贷款需要符合诸多条件,除了要有承贷能力,银行认可的抵押物、质押物、第三方保证,产业、行业是否符合国家政策等硬性条件之外,洛阳银行还要深入企业调查公司的经营销售情况、法人代表的信誉状况、企业前景、资金回笼的期限等软条件,判断风险发生的概率,为其提供贷款。目前,公司贷款基本利率是年息6%,根据企业具体情况或有所上浮。

  同时,在风险可控的情况下,对目前的信贷业务审批流程进行梳理、优化。通过对分支机构的充分授权等方式进一步简化审批流程,不断提高对中小企业客户的贷款审批效率。

  2008年,洛阳银行专门成立了以服务小微企业级个体工商户的小企业信贷部,贷款金额从2000元至500万元不等,贷款支持领域覆盖了关系到民生各个行业的小微企业专营机构。该部门拥有职工100余名,在河南省最早开展“清街扫户”式营销,哪怕是街边的烧烤摊,只要客户有需求,都有可能得到贷款。

  众所周知,中小企业客户融资难主要体现在担保难、抵押难。针对这一情况,洛阳银行小企业信贷部贷款担保开发了多种方式,不同于传统的重抵质押,小微贷款可以通过三户或多户联保、房本、车本监管、动产浮动抵押等方式,解决缺抵质押物的困境,降低小微企业融资门槛。目前,个体户贷款月息为千分之10,小企业为千分之12,房产抵押贷款则为千分之10.8。

  考虑到小微企业营销、维护及贷款风险等多重因素,洛阳银行小微企业贷款利率定价较大中型企业会高一些,这与小微的特色有关。洛阳银行对小微企业一直都有政策支持,只要小微企业需要,额度会全面倾斜,并且小企业信贷部贷款发放无承兑,直接发放现金。此外,为努力降低客户融资成本,小企业信贷部推出了专业市场、专业协会、专业商圈、特定行业等多种团体贷款,均进行了不同程度的利率优惠,既提高了贷款办理速度,也降低了融资成本。

  所有的公司及小企业贷款业务,洛阳银行都实行一对一的服务方式,贷款发放期间不让企业承担任何费用。并且贷款办理十分迅速,50万以内的贷款,办理3天后就可以拿到。

  便民措施方便市民生活

  多年来,洛阳银行开展的代收水电费、暖气费、有线电视费、公交卡充值、医疗保险等业务,为市民日常的生活提供了诸多方便。

  目前,洛阳银行正在进行社保卡的前期数据采集工作,采集参保人的姓名、身份证号、指纹、照片等基本信息收入数据库,为制卡发行做准备。洛阳市将发放社保卡600余万张,洛阳银行承担着约120万张。该社保卡囊括医疗保险、代发社保待遇、失业金、女工生育险等诸多项目,以后要加载金融功能,跨省医疗结算都会有所涉及。

  近期,洛阳银行已经采集了2000余个数据,经洛阳市人力资源和社会保障局信息比对,所有的信息均符合河南省人力资源和社会保障厅的要求,全部合格,将逐步进入学校和社区进行信息采集。

  (图片由洛阳银行提供)

  2013年5月,洛阳银行与涧西区政府签订了战略合作协议,全面支持区内基础设施及旧城改造、产业集聚区建设


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